بیمه مسافرتی با هدف جبران خسارتهایی ارائه شد که ممکن است در طول سفر برای مسافر و یا اقوام درجه یک وی به وجود بیاید. این حوادث میتواند شامل بیماری بیمه گذار یا فوت او، فوت یکی از اقوام درجه یک بیمه گذار، مشکلات حقوقی، فوریتهای دندانپزشکی، مفقود شدن مدارک شناسایی، تحویل دارو و... باشد. به همین سبب صدور بیمه مسافرتی برای سفر به بعضی از کشورهای خارجی اجباری میباشد.
بیمه ایران بعنوان بنیانگذار صنعت بیمه در ایران و بعنوان نخستین شرکت ایرانی ارائه دهنده خدمات بیمه مسافرتی در گذشته قرارداد خود را با بیمه آکسا آغاز نمود که پس از موج اولیه تحریمهای امریکا ، قرارداد بین این دو شرکت تمدید نشد و این قرارداد با شرکت بین المللی مفری ادامه یافت پس از پایان قرارداد جهت بهینه سازی خدمات بیمه ایران با شرکت اواسان این قرارداد را ادامه داد، در تاریخ 1397/16/04 و همزمان با پایان قرارداد با شرکت اواسان، امور بین الملل بیمه ایران با همکاری اداره کل بیمه های اشخاص این شرکت پس از بررسی شرکتهای کمک رسان بین المللی و در جهت افزایش کیفیت خدمات اقدام به عقد قرارداد با شرکت سوئیس اسیست نمود که شرکتی بین المللی و مورد پذیرش همه سفارتخانه ها جهت صدور ویزاست و در اکثر کشورهای جهان دارای نمایندگی است.
بیمه ایران با حداقل هزینه تمام این مخاطرات را پوشش میدهد. هم اکنون با استفاده از استعلام سریع و آنلاین و با ارائه کپی گذرنامه و مدت اقامت و مقصد سفرتان اقدام به خرید نمایید تا سفری ایمن، مطمئن و آرام را با بیمه مسافرتی ایران تجربه کنید.
مسافرت (به عربی: سَفَر) به جابهجایی انسان از محلی به محلی دیگر به هر منظوری یا هر مدت زمانی گفته میشود. این جابهجایی میتواند با وسیله یا بدون هیچ وسیله حمل و نقلی صورت بگیرد.
وسایل نقلیه
مسافرت در حال حاضر با دوچرخه ، موتورسیکلت، خودرو، هواپیما، قطار، کشتی (قایق) یا دیگر وسایل نقلیه انجام میشود.
دلایل
علل سفر شامل تفریح، گردشگری، سفر تحقیقاتی، بازدید از نحوه زندگی مردم یک ناحیه، سفر داوطلبانه برای خیریه، مهاجرت برای زندگی در جایی دیگر، سفر برای مراقبت بهداشتی و سفرهای مأموریتی (سفر تجاری) است.
انگیزههای سفر عبارتند از:
لذت
آرامش
کشف و اکتشاف
شناخت سایر فرهنگها و ملل
و …
کلمه سفر
سفر کردن به معنی از محل خود به جایی دیگر رفتن است. سفر در عرفان به معنی توجه دل به خداست.
منبع: https://fa.wikipedia.org/wiki/%D9%85%D8%B3%D8%A7%D9%81%D8%B1%D8%AA
تابهحال به تهدیدات سفرهای خارجی فکر کردهاید؟ بیماریهای ناشی از تغییر آبوهوا، دریازدگی، مسمومیت ناشی از غذاهای خارجی، سرماخوردگی شدید در مناطق سردسیر و... اینها تازه فقط تهدیدات مربوط به سلامت مسافر است. احتمال گم شدن مدارک شناسایی، گم شدن یا تأخیر بار، بروز مشکل حقوقی در صورت عدم رعایت قوانین و... از جمله مسائلی هستند که ممکن است گریبانگیر شما شوند. بروز این مشکلات در سفرهای خارجی با توجه به ناآشنا بودن مسافر به محیط و شاید زبان آنجا میتواند خیلی نگرانکننده باشد. بیمه مسافرتی میتواند راه حل خوبی برای مقابله با این تهدیدها باشد. اما در بعضی از بیمه نامهها، بیمه گذار موفق به دریافت خسارت از شرکت بیمه نمیشود. بنابراین عدم آگاهی بیمه گذار ممکن است منجر به بروز دعوا و نیاز به وکیل دعاوی بیمه مسافرتی شود.
بیمه مسافرتی چیست؟
بیمه مسافرتی از بیمهگزاران در برابر حوادث احتمالی سفر محافظت میکند. این بیمه برای اخذ ویزا از بعضی سفارتخانهها الزامی است و برای سایر سفارتخانهها نیز توصیه میشود. با توجه به اختلاف نرخ ارز در کشور ما و اکثر کشورهای خارجی، هزینههای درمان در این کشورها بسیار گران است. اگر بیمهگزار در صورت بروز حادثه بخواهد هزینه را آزاد پرداخت کند، ممکن است یک سرماخوردگی ساده هزینههای سنگینی را برای وی رقم بزند. مشکل بزرگتر میتواند این باشد که بیمهگزار هزینه درمان خود را همراه نداشته باشد!!! تصور کنید چمدان شما که حاوی وسایل ضروری سفر است مفقود شود. مخصوصاً اگر بدون آن وسایل، ادامه سفر دشوار باشد. اگر بیمه مسافرتی داشته باشید، میتوانید هزینه خسارت مفقود شدن بار خود را از بیمه بگیرید. بنابراین رسیدن به این نتیجه چندان دور از ذهن نیست که بیمه مسافرتی مزایای زیادی برای بیمهگزاران ایجاد میکند و تهیه کردن آن برای سفرهای خارج از کشور امری حیاتی است.
شرکتهای کمکرسان و نحوه دریافت خسارت
شرکتهای ایرانی بیمه، خارج از ایران شعبه ندارند و نمیتوانند خدمات ارائه دهند؛ به همین منظور با شرکتهایی به نام کمکرسان قرارداد دارند. درواقع این شرکتهای کمکرسان هستند که به بیمهگزاران بیمه مسافرتی خدمات ارائه میدهند. هریک از شرکتهای بیمه با یک یا تعدادی از شرکتهای کمکرسان قرارداد دارند. بعضی از شرکتهای کمکرسان عبارتند از:
Mideast
Allianz
Evasan
...
نحوه پیگیری خسارت در محل حادثه
نحوه پیگیری خسارت معمولاً بدین صورت است که موقع بروز حادثه، بیمهگزار باید با شمارهای که روی بیمهنامه مسافرتی خود درج شده است، تماس بگیرد؛ نام، شماره بیمهنامه و مدت اعتبار آن را بگوید و حادثه اتفاق افتاده را شرح دهد. طبق حادثهای که رخ داده شرکت کمکرسان اقدامات لازم را انجام میدهد. بعضی از شرکتهای کمکرسان این خدمات را ندارند و بیمهگزار باید شخصاً خسارت خود را پیگیری و پرداخت هزینه کند؛ سپس با ارائه صورتحسابهای پرداختشده در سفر، هزینه خسارتهای تحت پوشش بیمه مسافرتی را از کشور محل اقامت خود دریافت کند.
پرداخت خسارت در بیمه مسافرتی
نحوه پرداخت هزینه شرکتهای کمکرسان در سفر دو نوع است؛ در یک حالت این شرکتها با ارگانی که بیمهگزار برای رفع خسارت با آن سروکار دارد (مثل بیمارستان و...) ارتباط برقرار میکنند و هزینه خسارت را مستقیم با آنجا حساب میکنند. برای مثال اگر بیمهگزاری در سفر دچار آسیب جسمی شود و او را به بیمارستان منتقل کنند، شرکت کمکرسان هزینه درمان او را مستقیم با بیمارستان حساب میکند.
در حالتی دیگر شرکت کمکرسان هزینه خسارت واردشده را در صورت امکان به حساب بیمهگزار واریز میکند. برای مثال اگر هواپیمای بیمهگزاری 12 ساعت تأخیر پرواز داشته باشد، بسته به اینکه تحت پوشش کدام شرکت بیمه باشد، بین 90 تا 100 یورو خسارت باید دریافت کند. در این حالت شرکت کمکرسان این هزینه را در صورت امکان به حساب بیمهگزار واریز میکند.
درصورتیکه بیمهگزار به دلایلی نتواند یا نخواهد هزینه خسارت خود را از شرکت کمکرسان در سفر دریافت کند، میتواند این هزینه را خود پرداخت کرده و با ارائه مدارک لازم، هزینه را در کشور محل اقامت خود دریافت کند.
این مدارک شامل بیمهنامه و صورتحسابهای پرداختشده مورد تأیید ارگان (های) ذیربط است.
یکی از عوامل قابل توجه درباره شرکتهای کمکرسان اپراتور فارسیزبان است. تصور کنید در سفر دچار حادثهای شدید و میخواهید از خدمات بیمه مسافرتی خود استفاده کنید. باید با شمارهای که روی بیمهنامه خود درج شده تماس بگیرید و اتفاق رخ داده را شرح دهید. حال اگر قادر نباشید به خوبی واقعه رخ داده را به انگلیسی برای اپراتور شرکت کمکرسان توضیح دهید و شرکت کمکرسان هم اپراتور فارسیزبان نداشته باشد، قطعاً دچار مشکل خواهید شد و نمیتوانید از شرکت کمکرسان خدماتی دریافت کنید.
شرکت Mideast دارای اپراتور فارسیزبان و شرکت Allianz فاقد آن است.
منبع:https://bimokil.ir/advocacy-of-insurance-claims/people/travel-insurance/
بیمههای مهندسی به پروژههایی اختصاص دارد که در دست ساخت، اصلاح، تکمیل، نصب، راهاندازی و... میباشند. امروزه صدور بیمه مهندسی یکی از مهمترین راههای جلوگیری از ایجاد خسارت به شمار میرود.
بيمه تمام خطر نصب (EAR)
بيمه تمام خطر نصب يكي از انواع رشتههاي بيمه مهندسي و جديدترين آنهاست و امروزه در دنيا كاربرد فراواني دارد. اين نوع بيمه، معمولا پوششهاي لازم را در زمان نصب كليه ماشين آلات صنعتي، كارخانهها و همچنين ساخت اسكلتهاي فلزي ساختمانهاي بلند، ارائه ميدهد.
در گذشته براي پوشش دادن كليه خطرات يك پروژه ميبايست بيمهنامههاي متعددي از شركتهاي بيمه تهيه شود تا خطرات گوناگوني چون آتشسوزي، مسئوليت مدني، سرقت، دزدي با شكستن حرز، سيل، طوفان و زلزله را پوشش داد. اما بيمهنامه تمام خطر نصب، پوششي كلي ارائه ميدهد و تمام موارد پيشگفته را دربر ميگيرد.
امروزه پيمانكاران يا صاحبان پروژههاي سنگين با خطرات متعددي روبهرويند و منابع تأمين كننده اعتبار اين گونه پروژهها غالبا بانكها هستند و بانكها نيز در صورتي براي چنين مواردي سرمايهگذاري ميكنند كه مطمئن باشند خطري سرمايهگذاري را تهديد نميكند، از اين رو ارائه بيمهنامههايي مانند بيمه نامه تمامخطر نصب براي پروژههايي كه توسط بانكها و يا دولتها سرمايهگذاري ميشود الزامي است.
مواردي كه در تعهد بيمهگر است
بيمه تمام خطر نصب، پوشش گستردهاي براي هرگونه خسارت پيشبيني ناپذير ناگهاني به ماشينآلات، كورهها و اموال واقع در محل نصب كه متعلق به بيمهگذار بوده و يا در اختيار وي قرار داشته است ارائه ميدهد. خسارات وارده به اموال بيمهگذار كه ناشي از علل زير باشد در تعهد بيمهگر است
خسارات ناشي از آتشسوزي، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و عمليات آتشنشاني
خسارات ناشي از سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان
خسارات ناشي از زمين لرزه، نشست زمين، جابجايي (لغزش) لايههاي زمين و صخرهها.
خسارات ناشي از سرقت با شكستن حرز و دزدي ساده.
خسارات ناشي از عدم مهارت، عدم تجربه، اعمال بدون سوء نيت و قصد بيمهگذار و همچنين سهلانگاري كاركنان وي.
خسارات ناشي از فشارهاي ايجاد شده يا خلاء، ازهم گسيختگي نيروي گريز از مركز.
خسارات ناشي از ريزش آوار، ساير عوامل خارجي و خسارات در زمان حمل و نقل كالا
غرامت صدمات جاني و بيماري وارد به اشخاص ثالث اعم از اينكه منجر به فوت شده يا نشده باشد
خسارات وارد به اموال اشخاص ثالث
پرداخت هزينه از بين بردن ضايعات ناشي از حوادث و خطرات مورد بيمه
مواردي كه خارج از تعهد بيمهگر است (استثنائات)
خسارات ناشي از عوامل زير خارج از تعهدات بيمهگر است
خسارات ناشي از اشتباه در طرح پروژه (مگر در موارد خاص)، كاربرد مصالح نامناسب و قطعات معيوب
خسارات وارد به ماشين آلات و تجهيزات ناشي از شكست مكانيكي يا الكتريكي
خسارات ناشي از عمل عمدي و سهلانگاري بيمهگذار و يا كاركنان وي
خسارات ناشي از جرائم قراردادي، تأخيرات حادث شده در انجام و تكميل پروژه و عدم اجراء يا لغو قرارداد
خسارات ناشي از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجي، عمليات خصمانه جنگ داخلي، ياغيگري، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران
خسارات ناشي از توقيف، ضبط و مصادره يا خرابي اموال، يا زيان وارده به آن به دستور دولت محلي يا قانوني يا هر مقام صلاحیت دار ديگر
خسارات ناشي از واكنشهاي هستهاي، آلودگيهاي مربوط به تشعشعات هستهاي و راديواكتيويته
توضيح آنكه مدت بيمهنامه تمام خطر نصب، همزمان با تخليه ماشينآلات و اشياء مورد بيمه درمحل نصب شروع ميشود و تا پايان عمليات نصب و راهاندازي ادامه خواهد داشت. بنابراين در طول مدت بيمه، هرگونه كسري و خسارات وارد آمده در مدت زمان انبارداري، نصب و آزمايش، بهرهبرداري يا آزمايش بار تحت پوشش بيمه قرار دارد
و در ضمن دوره آزمايش يك پروژه كه معمولا تا مدت ۴ هفته است نيز تحت پوشش بيمه است
منبع: https://www.centinsur.ir/fa-IR/Portal/4992/page/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D9%85%D9%87%D9%86%D8%AF%D8%B3%DB%8C
تبعات مالي و اقتصادي ناشي از خسارت هاي فيزيكي و غير قابل پيش بيني وارده به پروژه هاي پيمانكاري، همواره يكي از دغدغه هاي اساسي كارفرمايان و پيمانكاران بوده است. به همین منظور شركتهای بيمه ضمن شناخت نيازها و نگراني هاي دست اندركاران، با استفاده از توان بالاي مالي، دانش فني و متخصصين خبره خود، پوشش هاي مناسبي جهت انتقال ريسك هاي مالي تهديد كننده پروژهای عمراني، صنعتي و زيربنايي ارائه میکنند. اما در بعضی از بیمه نامهها، بیمه گذار به دلایل مختلف موفق به دریافت خسارت از شرکت بیمه نمیشود. در این شرایط توصیه میکنیم برای اعطای وکالت در دعاوی بیمه مهندسی به وکلای خبره مراجعه کنند.
چرا بيمه مهندسي؟
پروژه های زير بنايي عمراني و صنعتي در كليه مراحل ساخت، نصب و همچنين در دوره هاي نگهداري، آزمايش و بهره برداري با خطرات گوناگوني مواجه هستند. بيمه هاي مهندسي شركتهای مختلف بيمه، راهكاري براي انتقال اين نوع ريسك ها و ايجاد آرامش و امنيت خاطر براي دست اندركاران پروژههاست. به طور مثال بيمه هاي تمام خطر پيمانكاران و نصب در بيمه هاي مهندسي، تمام خطر بوده و كليه خطرات طبيعي، خطاهاي انساني و خسارت وارده به اشخاص ثالث (بجز برخي استثنائات) را جبران مي نمايند.
انواع بيمه هاي مهندسي
بيمه هاي مهندسي فعاليت هاي متنوع مهندسي را در رشته هاي گوناگون تحت پوشش قرار مي دهد كه به دو نوع اصلي تقسيم مي گردد. اول، بيمهنامههايي كه براي دوره احداث پروژههاي عمراني و زيربنايي صادر ميشوند و شامل بيمه تمام خطر نصب، بيمه تمام خطر پيمانكاران و بيمه عدمالنفع ناشي از تاخير در بهرهبرداري مي گردد و دوم بيمهنامههايي كه در براي دوره بهرهبرداري صادر ميشوند كه شامل سازههاي تكميل شده، شكست ماشينآلات، عدمالنفع ناشي از شكست ماشينآلات، بيمه ماشينآلات و تجهيزات پيمانكاري، بيمه تجهيزات الكترونيكي، بيمه فساد كالا در سردخانه، بيمه بويلر و مخازن تحت فشار مي گردد.
بيمه تمام خطر پيمانكاران (Contractor's All Risks Insurance (CAR
با توجه به ماده 21 شرايط عمومي پيمان كه براساس آن پيمانكاران موظفند فعاليت اجرايي خود را بيمه نمايند، تهيه بيمه نامه تمام خطر پيمانكاران براي انجام فعاليت هاي عمراني و زير بنايي الزامي است. بيمه نامه تمام خطر پيمانكاران يك پوشش كامل و جامع در قبال تمامي خسارت هاي ناشي از خطرات طبيعي و يا با منشا انساني در حين ساخت پروژه (از زمان تحويل زمين تا زمان تحويل قطعي پروژه به كارفرما) ارائه مي كند. در اين بيمه نامه، خسارت هاي وارده به اشخاص ثالث ناشي از اجراي عمليات نيز پوشش داده مي شود. علاوه بر اين، دوره نگهداري پس از تحويل موقت پروژه كه با عنوان دوره تضمين نيز شناخته شده است، تحت پوشش قرار خواهد داشت.
بيمه تمام خطر نصب (Erection All Risks Insurance (EAR
پوشش هاي ارائه شده در اين نوع بيمه نامه كاملاً مشابه با بيمه تمام خطر پيمانكاران است، با اين تفاوت كه بيمه تمام خطر نصب براي نصب انواع دستگاه ها و نصب نيروگاه، پالايشگاه، پتروشيمي، تاسيسات مخابراتي، لوله گذاري آب، گاز، نفت و غيره به كار مي رود. از آنجائيكه يكي از دغدغه هاي اصلي صاحبان و دست اندركاران اينگونه پروژه ها، خطرات حين دوره تست و راه اندازي مي باشد، خطرات اين دوره نيز تحت پوشش بيمه اي قرار خواهد داشت. همچنين در صورت پرداخت مبلغ اضافه، خطرات حين حمل و نقل زميني تجهيزات نيز تحت پوشش خواهد بود. در اين نوع بيمه نامه نيز امكان ارائه پوشش دوره نگهداري (و يا دوره تضمين) پس از تحويل موقت وجود خواهد داشت.
منبع:
صدور بیمه مسئولیت به شرایطی اختصاص دارد که بر اثر غفلت يا قصور فردي، خساراتي مالي و جاني به اشخاص ثالث وارد شود. كه در نتيجه، آن فرد محكوم به پرداخت غرامت به اشخاص ثالث میگردد; در مواردي نيز مسئوليت و يا خساراتي ناشي از توليد، ساخت، اداره و مديريت و يا ارائه خدمات سرويس و نگهداري در مورد اشخاص ثالث وجود دارد (حتي در مورد منازل مسكوني); ممكن است بواسطه امور شغلي از قبيل بازسازي، پذيرايي، ساخت و توليد در بعضي مواقع خسارات جاني و مالي سنگيني به افراد وارد آيد كه مسئوليت اين موارد متوجه كارفرماست; غفلت فردي ممكن است منجر به خسارت مالي يا صدمه جاني به شخص يا اشخاص ثالث گردد و شخص خاطي مسئول جبران خسارات و صدمات وارده است. به همين منظور وجود بيمهاي مانند بيمه مسئوليت ميتواند حائز اهميت خاصي باشد.
در سالهاي اخير اين نوع بيمه داراي رشد و گسترش بالايي بوده است. خسارات ناشي از مسئوليت بر اثر عمل اشتباه و غفلتآميز يك شخص حقيقي و يا حقوقي كه در انجام كاري كليه اقدامات احتياطي را رعايت نكرده واقع ميشود. لازم به توضيح است كه بيمهنامههاي مسئوليت در هيچ موردي در قبال اقدامات و اعمال عمدي بيمهگذار كه منجر به خسارات مالي و جاني شود، پوشش ارائه نميدهد. زيرا حادثه بيمهپذير، به حادثهاي اطلاق ميشود كه اتفاقي باشد. به همين دليل خسارات عمدي، خارج از تعهد اين نوع بيمهنامه قرار ميگيرد.
از انواع بيمهنامههاي مسئوليت ميتوان بيمهنامههاي مسئوليت مالكان مستغلات، مستاجران، توليد كنندگان و بيمه مسئوليت آسانسور و مسئوليت حرفهاي را نام برد. نمونهاي از بيمهنامههاي ذكر شده، بيمهنامه مسئوليت مدني حرفهاي پزشكان است كه بخشهايي از آن به شرح زير است:
بيمهنامه مسئوليت مدني حرفهاي پزشكان
پوشش اين نوع بيمهنامه عبارت است از جبران مسئوليت مدني بيمهگذار ناشي از قصور و تقصير وي در انجام امور پزشكي كه منجر به وارد آمدن صدمات جسماني، رواني و يا فوت اشخاص ثالث شود.
مواردي كه خارج از تعهد بيمهگر است و غرامت يا خسارتي پرداخت نميشود (استثنائات) :
- خسارات ناشي از درمان يا عمل جراحي خارج از تخصص بيمهگذار.
- خسارات ناشي از هرگونه معالجه، مداوا و يا عمل جراحي توسط بيمهگذار در صورتي كه وي از مواد مخدر يا داروهاي خوابآور و يا مشروبات الكلي استفاده كرده باشد.
- غرامت ناشياز هر گونه معالجه، مداوا و يا عمل جراحيكه خلاف قوانين و مقررات جاري كشور باشد.
- غرامت ناشي از هرگونه بيهوشي عمومي كه خارج از درمانگاه يا بيمارستان انجام شده باشد.
- غرامت ناشي از دعاوي اشخاص ثالث در خصوص عدمالنفع
- غرامت ناشي از انجام معالجه، مداوا و يا عمل جراحي نسبت به منسوبين درجه يك (سببي و نسبي)
- غرامت ناشي از انجام هرگونه مداوا، معالجه و يا عمل جراحي به منظور زيبايي.
در اين نوع بيمهنامه تعهد بيمهگر در هر مورد محدود به جبران غرامت مسئوليت مدني بيمهگذار بر اساس حداكثر سقف مندرج در بيمهنامه است. لازم به توضيح است كه در مورد اين بيمهنامه حداكثر سقف تعهدات مالي براي جرح و فوت بايد به نحوي تعيين شود كه منطبق با آراء صادره از محاكم و مراجع ذيصلاح قانوني باشد.
منبع: https://www.centinsur.ir/fa-IR/Portal/5001/page/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D9%85%D8%B3%D8%A6%D9%88%D9%84%DB%8C%D8%AA
همه ما به صورت عادی در جامعه مسئولیتهای مختلفی برعهده داریم که باید آنها را به درستی شناخته و اجرا کنیم. علاوه بر این، بسیاری از افراد جامعه با توجه به شغل و حرفه خود نیز، مسئولیتهای مختلفی بر عهده دارند که در صورت عدم رعایت آنها، با مشکلات حقوقی و قانونی بسیار زیادی روبهرو خواهند شد. بیمه مسئولیت یکی از راههایی است که از سوی شرکتهای بیمهگر در اختیار افراد جامعه قرار گرفته و مسئولیتهای این چنینی را تحت پوشش قرار میدهد. اما همین بیمه مسئولیت ممکن است در مواقعی باعث ایجاد دعاوی و اختلافات حقوقی بین بیمه گذار و شرکت بیمه یا نمایندگان بیمه شود که در چنین شرایطی بهترین مرجع برای حل چالشها وکیل دعاوی بیمه مسئولیت میباشد.
همه میدانیم که حادثه هیچگاه خبر نمیکند و همه ما در تمام بخشهای زندگی، با خطر وقوع انواع حوادث کوچک و بزرگ روبهرو هستیم. برای خطرات فردی که سلامت و جسم ما را تحت تاثیر قرار میدهند، انواع بیمههای فردی وجود دارند و برای اموال و داراییهای ما نیز، بیمههای اموال تعیین و معرفی شدهاند. با این وجود همه میدانیم خطرات احتمالی به همین دو مورد محدود نمیشوند و گاهی اوقات به دلایل مختلف، در طی فعالیتهای عادی و روزمره و یا در حین انجام شغل و حرفه خود، ممکن است به دیگران آسیب رسانده و یا باعث ایجاد ضرر و زیان شویم.
میزان خطر فعالیتهای ما و احتمال ایجاد آسیب برای سایرین، با توجه به شغل و حرفه هر کدام از ما متفاوت است. برای مثال، احتمالا یک مدیر مهدکودک که مسئولیت نگهداری از کودکان را در طی یک اردوی آموزشی بر عهده دارد، بسیار بیشتر از یک آرایشگر و یا مغازهدار، دغدغه و مسئولیتهای شغلی و قانونی داشته باشد؛ با این وجود، همه افراد جامعه در حین اجرای وظایف عادی یا شغلی خود، همیشه دغدغه عدم ایجاد آسیبهای جانی و مالی را به دوش میکشند.
در واقع باید بدانید که افراد با استفاده از این بیمه، تعهدات خود را در قبال دیگران بیمه میکنند و بیمه مسئولیت بهصورت مستقیم بر نوع ارتباط افراد در جامعه و تامین امنیت حرفهای شغل و فعالیتهای فردی، تاثیر میگذارد.
بیمه مسئولیت به ۳ دستهبندی اصلی تقسیم میشود که در ادامه هر کدام از آنها را با مهمترین زیرشاخههای موجود در هر دستهبندی، بررسی خواهیم کرد.
همانگونه که در بخش پیش اشاره کردیم، این بیمه به ۳ بخش مختلف تقسیم میشود که شامل موارد زیر است:
• بیمه مسئولیت مدنی؛
• بیمه مسئولیت قراردادی؛
• بیمه مسئولیت متقابل.
هر کدام از این بیمههای مسئولیت، خود شامل بخشها و زیرشاخههای گوناگونی هستند که در ادامه هر کدام را بهاختصار شرح خواهیم داد.
باید بدانید که بیمه مسئولیت مدنی، خود به چند بخش مختلف دیگر تقسیم میشود که در ادامه به بررسی ۳ مورد از مهمترین آنها خواهیم پرداخت.
۱. بیمهی مسئولیت عمومی
با اینکه اغلب بیمهها برای اتفاقات خاص و به صورت مشخص تعیین شدهاند، اما بیمه مسئولیت عمومی بهصورت عام تمام اتفاقات روزمره و حوادث احتمالی را تحت پوشش خود قرار میدهد. در واقع اگر در طی زندگی روزانه و عادی به فرد ثالث خسارتی وارد شود، فرد خسارتزده مقصر خواهد بود و جبران این خسارت نیز برعهده او است. بنابراین میتوان از این بیمه استفاده کرد و چنین خطرات احتمالی را پوشش داد. برخی از مهمترین بیمههای مسئولیت مدنی عمومی شامل موارد زیر است:
• بیمهی مسئولیت مدنی اتفاقات ناشی از عملیات ساختمانی؛
ز بیمهی مسئولیت مدنی اتفاقات ناشی از آتشسوزی؛
• بیمهی مسئولیت مدنی جامع شهرداری؛
• بیمهی مسئولیت مدنی شهربازیها؛
• بیمهی مسئولیت مدنی نگهداری آسانسور.
۲. بیمهی مسئولیت حرفهای
همه افراد جامعه با توجه به شغل و حرفه خود، با افراد مختلفی تعامل دارند و ممکن است به دلایل سهوی، باعث ضرر و زیان به سایر افراد شوند. در برخی موارد، خسارت ناشی از شغل و حرفه افراد، به خسارتهای مالی محدود میشود ولی در برخی دیگر، این خسارتها ممکن است خسارت جانی نیز باشد. به همین خاطر، بیمه مسئولیت حرفهای تعیین شده که بر طبق آن، خسارتهای ناشی از شغل و حرفه فرد بیمهگذار، به افرادی که با آنها تعامل داشته و دچار خسارتهای مالی و جانی میشوند؛ تحت پوشش قرار میگیرد.
این بیمه انواع شغلها و حرفههای مختلف را در بر میگیرد که از جمله مهمترین آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
• بیمهی مسئولیت حرفهای پزشکان؛
• بیمهی مسئولیت حرفهای پیراپزشکان؛
• بیمهی مسئولیت حرفهای مدیران بیمارستان، کلینیک، داروخانه و آزمایشگاه؛
• بیمهی مسئولیت حرفهای وکلای دادگستری؛
• بیمهی مسئولیت حرفهای مهندسین ناظر، طراح و محاسب.
۳. بیمهی مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگر
کارفرما از نظر قانونی، مسئولیت حفظ سلامتی و جان نیروهای کار مجموعه خود را برعهده دارد و مسئولیت تمام حوادث رخداده در محیط کار و برای کارکنان، برعهده کارفرما خواهد بود. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، این مسئولیت را تحت پوشش قرار میدهد و در صورت وقوع انواع حوادث، خسارتهای ایجاد شده را تقبل میکند. این خسارتها ممکن است شامل هزینه پزشکی، غرامت نقص عضو و در بدترین حالت، فوت کارگر باشد.
این نوع بیمه نیز شامل چند زیر شاخه اصلی است که برخی از مهمترین آنها شامل این موارد است:
• بیمهی مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ویژه فعالیت ساختمانی؛
ن بیمهی مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان پروژههای عمرانی؛
• بیمهی مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان صنعتی، تولیدی و خدماتی.
منبع:
بیمه: سازوکاری است که طی آن یک بیمهگر، بنا به ملاحظاتی تعهد میکند که زیان احتمالی یک بیمهگذار را در صورت وقوع یک حادثه در یک دوره زمانی خاص، جبران نماید یا خدمات مشخصی را به وی ارائه دهد؛ بنابراین، بیمه یکی از روشهای مقابله با ریسک است. امروزه هر یک از شرکتهای بیمه نمایندگان متعددی دارند که به نوعی واسطه آنها با بیمه گذاران میباشند. اما روابط بیمه گر، نماینده بیمه و بیمه گذار میتواند منجر به چالشها و اختلافات حقوقی شود. به همین منظور تیم بیموکیل با هدف رسیدگی تخصصی به دعاوی بیمه تشکیل شد و مشاوره حقوقی و وکالت در پروندههای بیمهای از جمله خدمات آن میباشد.
به موجب قانون بیمه ایران، بیمه عبارت است از قراردادی که به موجب آن یک طرف (بیمهگر) تعهد میکند در ازای پرداخت وجه یا وجوهی از طرف دیگر (بیمهگذار) در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی را بپردازد. متعهد را بیمهگر، طرف تعهد را بیمهگذار و وجهی را که بیمهگذار به بیمهگر میپردازد حق بیمه و آنچه را که بیمه میشود موضوع بیمه می نامند.
تاریخچه
ریشههای تاریخی پیدایش
بهطور حتم، اولین دستاوردهای انسان در صنعت بیمه، توسط دریانورد ان و بازرگانان دریایی به دست آمدهاست. یکی از اولین صورتهای پیدایش بیمه را میتوان به بازرگانان چینی نسبت داد. آنها دریافته بودند که احتمال غرق یا مورد دستبرد واقع شدن همه قایقها و کشتیهایی که در یک روز در یک بندر تردد میکنند، بسیار کم است؛ بنابراین برای جلوگیری از خطر نابودی همه سرمایه، بار و کالایشان را در چند کشتی و قایق مختلف بارگیری میکردند.
بازرگانان فنیقی و بابلی، صورت پیشرفتهتری از بیمه را آموخته بودند؛ آنها برای تأمین هزینه کالا و کشتی، وام دریافت میکردند. بهره وام دریافتی این بازرگانان بیشتر از حد معمول بود و در صورتی که کشتی بازرگان در دریا دچار توفان یا دستبرد دزدان دریایی واقع میشد، وام دریافتی بازرگان بخشیده میشد و به عبارت دیگر ریسک بروز حوادث غیرمترقبه برای کشتی را وامدهنده تقبل میکرد. اختلاف بهره وام پرداختی به سفرهای دریایی و وامهای معمولی در آن دوران را میتوان یکی از صورتهای اولیه حق بیمه در تمدنهای باستان تلقی نمود. این سازوکار بعدها به یونان و در قرون وسطی به ایتالیا رفت و به روشی مرسوم برای مبادلات دریایی در بندرهای مختلف ایتالیا مانند ونیز، لمباردی و جنوآ مبدل شد. قدیمیترین گزارش مکتوبی که از قراردادهای بیمه دریایی وجود دارد نیز مربوط به یک کشتی ایتالیایی است که در سال ۱۳۴۷ میلادی در جنوآ به ثبت رسیدهاست.
ظهور بیمه در شکل امروزی
در ابتدای قرن هفدهم میلادی، بازرگانان و کشتیداران انگلیسی پیمانی را پایهگذاری کردند که میتوان آن را اولین شکل از بیمه امروزی دانست. آنها در کافهای در لندن به نام لویدز گرد هم آمدند و با یکدیگر قرارداد کردند تا در سود و زیان سفرهای دریایی با یکدیگر سهیم باشند. در حقیقت آنها شرکت بیمه لویدز را پایهگذاری نمودند که امروزه نیز به عنوان یکی از بزرگترین شرکتهای فعال در صنعت بیمه شناخته میشود
در سال ۱۶۶۶ میلادی پس از آتشسوزی بزرگ لندن، مسوولان و سرمایهداران شهر لندن در کافه لویدز گرد هم جمع شدند تا علت وقوع چنین حادثهای را ریشهیابی کنند و مانع از تکرار آن در آینده شوند. یکی از راههایی که مورد تصویب آنها قرار گرفت، تقسیم کردن خسارتهای سنگین بین تعداد زیادی از مردم بود. بدین ترتیب، بیمه آتشسوزی بعد از بیمه حمل و نقل دریایی به عنوان دومین رشته بیمه در جهان مدرن متولد شد.
لوگوی شرکت بیمه ایران، اولین شرکت ایرانی بیمه
ایده تشکیل یک شرکت بیمه ایرانی در سال ۱۳۱۰ توسط فردی ایرانی به نام دکتر الکساندر آقایان (که سابقه فعالیت در شرکت بیمه روسی نادژدا را داشت) به علی اکبر داور، وزیر مالیه وقت مطرح شد و در ۱۵ آبان سال ۱۳۱۴، شرکت سهامی بیمه ایران با سرمایه دو میلیون تومان به عنوان اولین شرکت ایرانی بیمه تأسیس شد.[۹] داور در این روز، پس از سخنرانی کوتاهی که در افتتاحیه این شرکت داشت، منزل مسکونی خود را تحت پوشش بیمه آتشسوزی درآورد و اولین بیمهنامه صادره ایرانی، در همین روز به نام وی ثبت شد.
منبع: https://fa.wikipedia.org/wiki/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87
چرا باید به مشاور حقوقی مراجعه کنیم ؟
در دنیای امروز با توجه به پیشرفت روز افزون علم و تخصصی شدن شاخه های علوم این امکان برای ما وجود ندارد تا خود به تنهایی و بدون مراجعه به افراد کاردان و متخصص از پس مشکلات در زمینه های مختلف بربیاییم. به همین دلیل موسسههای مختلفی با هدف ارائه مشاوره تاسیس شدهاند که بعضی از آنها به صورت تخصصی به بررسی مشکلات حقوقی میپردازند. برای مثال مشاوره حقوقی دعاوی بیمه که یکی از اختلافبرانگیزترین مسائل حقوقی میباشد.
مشاوره حقوقی، مشاوره ای است که توسط یک وکیل تحصیل کرده در رشته ی وکالت درباره ی ابعاد مختلف یک موضوع حقوقی، به صورت کاملا قانونی، ارائه می شود.
مشاوره حقوقی چیست؟
مشاوره حقوقی، عموما در یک رابطه ی وکیل و موکل انجام می شود و تنها فردی که له لحاظ قانونی، این اجازه را دارد که مشاوره ی حقوقی ارائه دهد، وکلای رسمی می باشند. وکلای رسمی حین مشاوره ی حقوقی، وظیفه دارند تا موضوع حقوقی مورد نظر را از جهات مختلف برای موکل خود بررسی کنند و قوانین مختلف موجود برای حل آن مشکل را در اختیار موکل قرار دهند و در نهایت در صورت تایید موکل، برای حل مشکل و موضوع حقوقی، وارد میدان شوند.
البته همه ی ما به عنوان یک انسان عادی و عمومی، می توانیم قوانین مربوط به موضوعات مختلف حقوقی را مطالعه نماییم اما ارائه ی مشاوره در زمینه های مختلف موضوعات حقوقی، موضوعی است که تا باید توسط یک وکیل معتبر انجام شود.
اما دلیل اینکه ما ادعا می کنیم که تنها وکلای تحصیل کرده در این رشته، می توانند برای ارائه ی مشاوره حقوقی اقدام کنند این است که یک مشاور حقوقی باید بر دانش حقوقی ، مهارت ، تحصیلات و قضاوت، تسلط کافی داشته باشد تا بتوان راه های موجود برای حل مشکل حقوقی به وجود آمده را بررسی نماید.
از طرفی یک وکیل به دلیل، حقوق و مسئولیت هایی که در جامعه نسبت به موکل خود دارد، الزامی دارد که حتما و تحت هر شرایطی ، مشاوره ای درست و قانونی را به او ارائه دهد. علاوه بر این موارد، وکلا می توانند برای اجرای راه حل های قانونی پیشنهاد شده، از اختیارات خودشان برای زیر سوال بردن، یک سری فعالیت های غیر قانونی، استفاده کنند و مشکل به وجود آمده را حل و فصل نمایند.
مشاوره حقوقی، عموما در یک رابطه ی وکیل و موکل انجام می شود
انواع مشاوره حقوقی
مشاوره های حقوقی می توانند برای مشکلات مختلفی ارائه شوند. یعنی خیالتان را راحت کنیم، به همان اندازه ای که یک فرد می تواند در جامعه ی خود با مشکلات مختلف روبرو شود، به همان اندازه نیز راه های مختلف مشاوره حقوقی برای حل آن مشکل حقوقی وجود خواهد داشت. اما به طور کلی ما می توانیم مشاوره های حقوقی را در شش دسته ی کلی قرار دهیم که آن شش دسته، به شرح زیر می باشند :
مشاوره حقوقی خانواده
طلاق و خاتمه روابط مدنی ، مواردی نظیر مراقبت ، تماس یا دسترسی به فرزندان ، امور مالی و همچنین آدم ربایی ، آزار خانگی و سایر امور خانوادگی، مواردی هستند که عموما برای حل آن ها به مشاوره های حقوقی نیاز است. خیلی از افراد هستند که با توجه به این موضوع که به وجود آمدن چنین مشکلات خانوادگی، نیازمند یک وکیل است، از یک وکیل به عنوان وکیل خانوادگی خودشان کمک میگیرند و کارهای حقوقی خانواده همیشه بر عهده ی همان وکیل خواهد بود. اصولا برای حل چنین مواردی، نیاز است که فرد ابتدا با یک وکیل مشورت کند و مشاوره حقوقی را دریافت کند و نهایتا برای اجرا راه های پیشنهاد شده تصمیم بگیرد.
مشاور حقوقی شغلی
مشاور حقوقی تجاری
مشاور حقوقی مالیاتی
مشاور حقوقی ارث
مشاوره حقوقی مدنی
منبع: https://www.beytoote.com/scientific/midanid/legal02-advice.html
تامین هزینه های درمانی یکی از مشکلات جوامع امروزی است به طوریکه حتی کشور های توسعه یافته که از سطح رفاه اجتماعی مقبولی برخوردارند از این امر مستثنی نیستند. در کشور ما مانند بسیاری دیگر از کشورها، تامین هزینه های درمانی به موجب قوانین و مقررات مرتبط بر عهده سازمان های خدمات اجتماعی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، سازمان بیمه سلامت و... است و توسط یکی از ارائه دهندگان خدمات پایه درمانی انجام میگیرد. اگر چه بیمه های درمان پایه، بخشی از هزینه های درمانی افراد جامعه را جبران میکند ولی امروزه با پیشرفت علم پزشکی و افزایش هزینه های درمانی شکاف بزرگی بین هزینه های درمان بیماری ها و تعهدات بیمه گران پایه بوجود آمده است. با توجه به این توضیحات، صدور بیمه درمان تکمیلی توسط شرکتهای مختلف بیمه را میتوان مهمترین راه برای پر کردن این شکاف دانست.
با عنایت به مراتب فوق از اوایل دهه ۷۰ این امکان برای شرکت های بیمه بازرگانی فراهم شد که به عنوان بیمه گر تکمیلی وارد عرصه بیمه درمانی شوند و با ارائه پوشش بیمه درمان تکمیلی آن بخش از هزینه های درمان بیماری ها را که در تعهد بیمه گر پایه نیست تحت پوشش قرار دهند. با توجه به جوان بودن این رشته از بیمه های بازرگانی در کشور ما، شرکت های بیمه ابتدا فروش بیمه درمان تکمیلی را به صورت گروهی آغاز نمودند. بنابر این کارکنان واحد های بازرگانی، صنعتی و خدماتی و افراد خانواده آنها مخاطب اصلی پوشش های ارائه شده قرار داشتند و با گذشت زمان و افزایش تجارب به دست آمده امکان ارائه این پوشش به خانواده ها نیز به صورت محدود فراهم شده است.
موارد تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی
در بیمه های درمان تکمیلی که هم اکنون از سوی شرکت های بیمه بازرگانی ارائه می شود پوشش هزینه های بستری و جراحی در بیمارستان ها و مراکز درمانی مجاز به عنوان پوشش اصلی در نظر گرفته شده است به این معنا که قرارداد بیمه درمان تکمیلی بر پایه این پوشش قابل ارائه است و سپس در صورت تمایل بیمه گذار و موافقت بیمه گر، سایر پوشش های اضافی متناسب با سقف تعهد پوشش اصلی و به شرح زیر قابل ارائه می باشد:
• زایمان اعم از طبیعی و سزارین
• فزایش سقف تعهد برای اعمال جراحی تخصصی
• هزینه های پارکلینیکی (اقدامات تشخیصی، که برای سنجش میزان پیشرفت یا بهبود بیماری و اطمینان از احیای سلامتی بیمار انجام می شود) از جمله سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، نوار عضله، نوار عصب، شنوایی سنجی، بینایی سنجی و ....
• درمان نازایی و ناباروری
• ویزیت و دارو
• خدمات آزمایشگاهی
• دندانپزشکی
• خرید عینک طبی، لنز طبی و سمعک
• جراحی های مرتبط با رفع عیوب انکساری چشم
• اعمال مجاز سرپایی
• تهیه اعضای طبیعی بدن
• تهیه اروتز
• تشخیص بیماری ها و ناهنجاری های جنین
منبع: https://www.centinsur.ir/fa-IR/Portal/5000/page/%D8%A8%DB%8C%D9%85%D9%87-%D8%AF%D8%B1%D9%85%D8%A7%D9%86%DB%8C
بیمه تکمیلی درمان نوعی پوشش بیمهای اضافه بر بیمه پایه است. بیمه تکمیلی درمانی هزینههای مختلف خدمات درمانی و پزشکی مثل بستری، جراحی سرپایی و حتی بیماریهای سختی مانند سرطان یا حمله قلبی را تا سقف پوشش معین در بیمه نامه تحت پوشش قرار میدهد. از طرفی بیمه نامه تکمیلی درمان شامل بعضی از هزینههای خدمات پزشکی و درمانی که تحت پوشش بیمه پایه نیست (مانند هزینههای دندانپزشکی و بینایی)، هم میشود. ممکن است در برخی از مواقع، هنگام دریافت خسارت، شرکت بیمه از تعهدات خود شانه خالی کند. در این شرایط بهترین مرجع برای حل اختلافات، وکیل دعاوی بیمه درمان است.
انواع بیمه تکمیلی
بیمه تکمیلی درمان در قالب طرحهای مختلفی ارائه میشود. بیمه های تکمیلی بهشکل زیر دستهبندی میشوند:
بیمه تکمیلی انفرادی
بیمه تکمیلی گروهی
بیمه تکمیلی خانواده
بیمه تکمیلی انفرادی
بیمه تکمیلی انفرادی نوعی بیمه نامه درمانی تکی و جداگانه است که فقط برای یک نفر صادر میشود. هرکسی میتواند با داشتن بیمه پایه خودش را بیمه تکمیلی هم بکند. بیمه انفرادی تکمیلی شامل همه پوششهای بیمههای تکمیلی گروهی میشود. فقط قیمت بیمه تکمیلی انفرادی نسبت به بیمه تکمیلی گروهی یا سازمانی بیشتر است. البته مقدار حق بیمه درمان تکمیلی انفرادی به میزان سقف تعهدات انتخابی بیمه نامه و نوع پوششها بستگی دارد و هرچقدر سقف تعهدات بیشتری انتخاب کنیم مبلغ حق بیمه انفرادی هم بیشتر میشود.
درضمن برای بازنشستگان سازمان اجتماعی هم از طرف این سازمان بیمه تکمیلی انفرادی تامین اجتماعی ارائه میشود.
بیمه تکمیلی خانوادگی
بیمه تکمیلی خانواده هم درواقع همان بیمه تکمیلی انفرادی است که فرد میتواند همزمان خودش و اعضای خانوادهاش را تحت پوشش بیمه نامه درمان قرار بدهد. اگر سرپرست خانواری از طرف محل کار بیمه تکمیلی نشده باشد میتواند بیمه تکمیلی خانوادگی بخرد و همسر و فرزندان و حتی پدر و مادر خود را هم بیمه کند.
بیمه تکمیلی گروهی (سازمانی)
تمام شرکتها، کارگاهها و انواع محیطهای کاری میتوانند برای پرسنل و کارمندان خود بیمه درمان تکمیلی گروهی یا سازمانی بخرند. حق بیمه برای بیمههای تکمیلی گروهی از بیمهنامههای تکمیلی انفرادی کمتر است. در زمان خرید بیمه تکمیلی سازمانی هم خود کارفرما نوع، تعداد پوششها و همینطور سقف تعهدات را برای پرسنل خود انتخاب میکند. درضمن بیمهشدهها میتوانند افراد تحت تکفل خود مثل اعضای درجه یک خانواده (پدر، مادر، همسر و فرزندان) را هم تحت پوشش بیمه تکمیلی سازمانی قرار بدهند.
منبع: https://www.azki.com/personal-insurance/health-insurance
تعداد صفحات : 3
درباره ما
موضوعات
بیشترین تصادفات خودروهای لوکس مربوط به کدام مدلهاست؟! لینک دوستان
آمار سایت
پیوندهای روزانه
اطلاعات کاربری
خبر نامه
لینک های ویژه